Վարկերի տեսակներ

Գումար

300,000 – 1,500,000 ՀՀ դրամ

Անվանական

24%

Փաստացի

35.2% – 39.1%

Ժամկետ

12 – 36 ամիս
  • Առանց գրավ
  • Առանց երաշխավորության
  • Որոշումների արագ կայացում
  • Միայն անձ հաստատող փաստաթղթով և ՀԾՀ
  • Անհատական մոտեցում յուրաքանչյուր հաճախորդին
ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՍԱԿԱԳՆԵՐ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 300,000 – 1,500,000
Վարկի ժամկետ 12 – 36 ամիս
Վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույք 24%
Վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույք 35.2% – 39.1%
Վարկի սպասարկման ամենամսյա վճար 0.2%-0.4%
Վարկի տրամադրման միանվագ վճար 1%-2%
Վարկի մարման եղանակ անուիտետ
Վարկի տրամադրման եղանակ անկանխիկ
Վարկի Նպատակ Շրջանառու և հիմնական միջոցների ֆինանսավորում, գյուղատնտեսական այլ նպատակներ
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել
  • Անձ հաստատող փաստաթուղթ և հանրային ծառայության համարանիշ (սոցիալական քարտ)
  • Վարկային դիմում
  • Անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն
ՀԱՄԱՁԱՅՆՈՒԹՅՈՒՆ ԱՔՌԱ Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ այլ պայմաններ
  • Հաճախորդի լուսանկարում, որն իրականացվում է վարկ ստանալու պահին
  • Հաճախորդին պատկանող բջջային համարի տրամադրում և ստուգում
  • Հաճախորդի հետ փոխկապակցված անձի տվյալների տրամադրում և ստուգում

Վարկի տոկոսադրույքները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կարժենա վարկը Հաճախորդի համար տոկոսագումարները, վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները սահմանված ժամկետներում և չափերով կատարելու դեպքում։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է օգտագործելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ`

  • A – վարկի սկզբնական գումարը
  • n – վարկի մարմանն ուղղված վճարի հերթական համարը
  • N – վարկի մարմանն ուղղված վերջին վճարի հերթական համարը
  • Kn – վարկի մարմանն ուղղված n րդ վճարի գումարը
  • Dn – վարկի տրամադրման օրից մինչև մարմանն ուղղված n րդ վճարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ օրերով
  • i – տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը
ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՕՐԻՆԱԿ
Վարկի Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 500,000
Անվանական տոկոսադրույք 24%
Սպասարկման ամսական վճար 0.20%
Տրամադրման վճար 1%
Տրամադրման ժամկետ 12 ամիս
Փաստացի տարեկան տոկոսադրույք 35.20%
  • Վարկունակության գնահատում
  • Վարկային պատմության էությունը և դրա կարևորությունը՝ Վարկային պատմությունը հաճախորդի ֆինանսական պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ տեղեկությունների ամբողջությունն է, որը հավաքվում, կուտակվում և պարբերաբար նորացվում է, ինչպես վարկ տրամադրած առանձին վարկատուների, այնպես էլ Վարկային բյուրոյի (ԱՔՌԱ) կողմից: Այսինքն վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե հաճախորդը ինչպես է կատարել և շարունակում կատարել իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները: Այն պարունակում է հաճախորդի ստացած վարկերի, դրանից բխող մարումների կատարման, այլ մարդկանց տրված երաշխավորությունների, ժամկետանց վարկերի առկայության, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքների մասին տեղեկատվություն: Ինչպես վարվել սխալ կամ թերի վարկային պատմությունը փոխելու համար՝ Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով:Վարկային պատմությունը պահպանվում է 5 տարի վաղեմությամբ։ Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am, www.acra.am
    Վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի էությունը՝
    Կազմակերպությունը վարկ տրամադրելու նպատակով վարկառուին գնահատում է բալային համակարգի միջոցով, որի արդյունքում ձևավորվում է ՍՔՈՐ գնահատականը: Այն իրենից ներկայացնում է մի շարք համախմբված գործոնների ամբողջականություն, որոնցից է, օրինակ, վարկային պատմությունը, անձնական տվյալները և այլ գործոններ: Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am https://acra.am/ ՍՔՈՐ գնահատականի կարևորությունը՝ Ինչու՞ է կարևոր ունենալ բարձր ՍՔՈՐ գնահահատական: Նպատակը մեկն է՝ այն հարկավոր է Կազմակերպությանը հասկանալու համար, թե որքան ռիսկային է հաճախորդին վարկ տրամադրելը: Յուրաքանչյուր ՍՔՈՐ-ի տեսակ ունի իրեն բնորոշ գնահատականի միջակայքը և որքան հաճախորդի գնահատականը մոտ է առավելագույն շեմին, այդքան ավելի բարձր է վարկ ստանալու հավանականությունը: Բարձր ՍՔՈՐ-ը վկայում է ցածր ռիսկի մասին և հակառակը՝ ցածր ՍՔՈՐ-ը վկայում է բարձր ռիսկի մասին: Կիրառվող ՍՔՈՐ-ի տեսակը և նրա վրա ազդող հիմնական գործոնները՝ Կազմակերպությունն առաջնորդվում է իր սեփական սքորինգային համակարգով, որի հաշվարկի մանրամասները հանդիսանում են առևտրային գաղտնիք:
    Սակայն կարող ենք նշել մի քանի գործոն, որոնք ազդում են ՍՔՈՐ-ի վրա՝
    Հաճախորդի վարկի մարումների պատմությունը (հաճախորդի կատարած մարումները և դրանց պատմությունը կարող են ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկերի չափը և քանակը (հաճախորդի վարկերի չափը և քանակը ևս կարող են թե՛ դրական, թե՛ բացասական ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկային պատմության երկարությունը(հաճախորդի վարկային պատմության երկարությունը ազդեցություն ունի սքոր գնահատականի վրա՝ կախված, թե որքան պարտաճանաչ է կատարել հաճախորդը վճարումները, այն կարող է և դրական և բացասական ազդեցություն թողնել)
    Նշենք նաև, որ վարկային պատմության հարցումը կարող է ազդեցություն ունենալ վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի վրա (կարող է իջեցնել գնահատականը), որն էլ իր հերթին կարող է ազդել Կազմակերպության հաճախորդին վարկ տրամադրելու որոշման վրա և հանդիսանալ բացասական որոշման կայացման պատճառ:
    Ինչպես բարելավել վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը`
    Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար հարկավոր է բացառել վարկերի մարումների ուշացումները՝ կատարելով այն սահմանված գրաֆիկին համապատասխան, մարել կամ նվազեցնել վարկային պարտավորությունները, նվազեցնել վարկերի քանակը՝ թեթևացնելով վարկային բեռը, նվազեցնել տրված երաշխավորությունները՝ կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև, առկայության դեպքում ապահովել այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը: Հաճախորդի արդեն գրանցված վատ վարկային պատմությունը կարող է վերափոխվել յուրաքանչյուր հաջորդ վարկիընթացքում հաճախորդի վարքագծի փոփոխության և պարտաճանաչության արդյունքում: Ուստի վարկային պատմության և ՍՔՈՐ-ի վատթարացումից խուսափելու և բարելավումը ապահովելու համար պետք է բացառել ընթացիկ վարկերի գծով պարտավորությունների կատարման նույնիսկ մեկօրյա ուշացումները, լիովին մարել նախկինում գոյացած ժամկետանց վարկային վճարների ուշացումները, խուսափել ապագայում անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց, թեթևացնել վարկային բեռը և այլն:
  • Կայուն տնտեսություն
Վարկի տրամադրման դրական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Անհրաժեշտ փաստաթղթերի և այլ պայմանների ամբողջական առկայություն
  • Հաճախորդի դրական վարկային պատմություն
  • Հաճախորդի բավարար վարկունակություն՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
Վարկի տրամադրման բացասական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Հաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայություն
  • Հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
  • Հաճախորդի անբավարար վարկունակության մակարդակ՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
  • Հաճախորդի անգործունակ կամ սնանկ լինելու, կամ ալկոհոլի, թմրանյութի և/կամ հոգեմետ նյութերի ազդեցության տակ լինելու կասկած
  • Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացի
  • Տարիքը՝ 18-75 տարեկան
  • Հաճախորդը պետք է գործի իր անունից և ի շահ իրեն։ Արգելվում է գործել ի շահ երրորդ անձի։
Զգուշացումներ և տուգանքներ
  • Սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վարկառուն պարտավորվում է վճարել յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Տույժ՝ ժամկետանց պարտավորության 0,13% չափով։
  • Հաճախորդի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում Ընկերությունը 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը։ Հաճախորդը իրավունք ունի տարեկան մեկ անգամ վարկային բյուրոից անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմության վերաբերյալ տեղեկատվությունը։ ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հաճախորդին՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ։
  • Վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ քաղվածքները տրամադրվում են տեղում, իսկ այլ տեղեկատվությունը առավելագույնը 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ դիմումի հիման վրա: Քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկատվության տրամադրումն անվճար է:
  • Վարկային գծի դադարեցման համար վարկառուն անձ հաստատող փաստաթղթով կարող է ներկայացնել այն դադարեցնելու դիմում։ Վարկային գիծը դադարեցվում է դիմումը ստանալուց 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
  • Դուք կարող եք հաղորդակցվել Այո-ի հետ ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումն առավել հարմար է, քանի որ զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից:
  • Ֆիզիկակական անձանց առաջարկվող վարկատեսակների համեմատության և ամենահարմար տարբերակի ընտրության համար կարող եք այցելել «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» էլեկտրոնային հարթակը՝ www.fininfo.am հասցեով: <ՁԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ՏԵՂԵԿԱՏՈՒՆ> ՖԻԶԻԿԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՑ ԱՌԱՋԱՐԿՎՈՂ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ՈՐՈՆՄԱՆ, ՀԱՄԵՄԱՏՄԱՆ ԵՎ ՁԵՂ ՀԱՄԱՐ ԱՄԵՆԱԱՐԴՅՈՒՆԱՎԵՏ ՏԱՐԲԵՐԱԿԻ ԸՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՀԵՇՏԱՑՆՈՂ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳՆ Է։

Գումար

300․000 – 1.500.000 դրամ

Անվանական

21%

Փաստացի

62.9%

Ժամկետ

36 ամիս
  • ՀԱՃԱԽՈՐԴԸ ՅՈՒՐԱՔԱՆՉՅՈՒՐ ԱՆԳԱՄ ԵՐԲ ԿՄԱՐԻ ՊԱՅՄԱՆԱԳՐԱՅԻՆ ԳՈՒՄԱՐԻՑ 5 ՏՈԿՈՍԻ ՉԱՓՈՎ, ՆՐԱ ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ԿՆՎԱԶԵՑՎԻ 1 ՏՈԿՈՍՈՎ
  • Առանց երաշխավորության
  • ԱՌԱՆՑ ԳՐԱՎ
  • ԱՌԱՆՑ ԵՐԱՇԽԱՎՈՐՈՒԹՅԱՆ
  • ՈՐՈՇՈՒՄՆԵՐԻ ԱՐԱԳ ԿԱՅԱՑՈՒՄ
  • ՄԻԱՅՆ ԱՆՁ ՀԱՍՏԱՏՈՂ ՓԱՍՏԱԹՂԹՈՎ ԵՒ ՀԾ
  • ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ՄՈՏԵՑՈՒՄ ՅՈՒՐԱՔԱՆՉՅՈՒՐ ՀԱՃԱԽՈՐԴԻՆ
ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՍԱԿԱԳՆԵՐ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 300,000 – 1,500,000
Վարկի ժամկետ 36 ամիս
Վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույք 21%
Վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույք 62.9%
Վարկի սպասարկման ամենամսյա վճար 2%
Վարկի տրամադրման միանվագ վճար 3%
Վարկի մարման եղանակ վարկի մայր գումարի մարման 24 ամիս արտոնյալ ժամկետ, 12 ամիս անուիտետ
Վարկի տրամադրման եղանակ անկանխիկ, Վարկի Նպատակ- Շրջանառու և հիմնական միջոցների ֆինանսավորում, գյուղատնտեսական այլ նպատակներ
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել
  • Անձ հաստատող փաստաթուղթ և հանրային ծառայության համարանիշ (սոցիալական քարտ)
  • Վարկային դիմում
  • Անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն
ՀԱՄԱՁԱՅՆՈՒԹՅՈՒՆ ԱՔՌԱ Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ այլ պայմաններ
  • Հաճախորդի լուսանկարում, որն իրականացվում է վարկ ստանալու պահին
  • Հաճախորդին պատկանող բջջային համարի տրամադրում և ստուգում
  • Հաճախորդի հետ փոխկապակցված անձի տվյալների տրամադրում և ստուգում

Վարկի տոկոսադրույքները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կարժենա վարկը Հաճախորդի համար տոկոսագումարները, վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները սահմանված ժամկետներում և չափերով կատարելու դեպքում։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է օգտագործելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ`

  • A – վարկի սկզբնական գումարը
  • n – վարկի մարմանն ուղղված վճարի հերթական համարը
  • N – վարկի մարմանն ուղղված վերջին վճարի հերթական համարը
  • Kn – վարկի մարմանն ուղղված n րդ վճարի գումարը
  • Dn – վարկի տրամադրման օրից մինչև մարմանն ուղղված n րդ վճարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ օրերով
  • i – տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը
ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՕՐԻՆԱԿ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 500,000
Անվանական տոկոսադրույք 21%
Սպասարկման ամսական վճար 1%
Տրամադրման վճար 3%
Տրամադրման ժամկետ 36 ամիս
Փաստացի տարեկան տոկոսադրույք 62.9%
Զգուշացումներ և տուգանքներ
  • Սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վարկառուն պարտավորվում է վճարել յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Տույժ՝ ժամկետանց պարտավորության 0,13% չափով։
  • Հաճախորդի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում Ընկերությունը 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը։ Հաճախորդը իրավունք ունի տարեկան մեկ անգամ վարկային բյուրոից անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմության վերաբերյալ տեղեկատվությունը։ ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հաճախորդին՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ։
  • Վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ քաղվածքները տրամադրվում են տեղում, իսկ այլ տեղեկատվությունը առավելագույնը 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ դիմումի հիման վրա: Քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկատվության տրամադրումն անվճար է:
  • Վարկային գծի դադարեցման համար վարկառուն անձ հաստատող փաստաթղթով կարող է ներկայացնել այն դադարեցնելու դիմում։ Վարկային գիծը դադարեցվում է դիմումը ստանալուց 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
  • Դուք կարող եք հաղորդակցվել Այո-ի հետ ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումն առավել հարմար է, քանի որ զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից:
  • Մայր գումարի վաղաժամկետ մարման դեպքում փաստացի տոկոսադրույքը կարող է աճել։ Յուրաքանչյուր անգամ տոկոսադրույքի փոփոխության դեպքում նոր ժամանակացույցը վարկառուին տրամադրվում է էլեկտրոնային եղանակով՝ այն ուղարկելով վարկառուի կողմից տրամադրված էլ․փոստին կամ տեղադրելով վարկառուի Պորտալին։ Կողմերը ընդունում և հաստատում են, որ էլ.փոստին ուղարկված կամ Պորտալում տեղադրված ժամանակացույցը համարվում է վարկառուի կողմից ստացված։ Էլ.փոստի կամ Պորտալի բացակայության դեպքում, նոր ժամանակացույցը տրամադրվում է առձեռն՝ Վարկառուի պահանջով։
  • Ֆիզիկակական անձանց առաջարկվող վարկատեսակների համեմատության և ամենահարմար տարբերակի ընտրության համար կարող եք այցելել «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» էլեկտրոնային հարթակը՝ www.fininfo.am հասցեով: <ՁԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ՏԵՂԵԿԱՏՈՒՆ> ՖԻԶԻԿԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՑ ԱՌԱՋԱՐԿՎՈՂ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ՈՐՈՆՄԱՆ, ՀԱՄԵՄԱՏՄԱՆ ԵՎ ՁԵՂ ՀԱՄԱՐ ԱՄԵՆԱԱՐԴՅՈՒՆԱՎԵՏ ՏԱՐԲԵՐԱԿԻ ԸՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՀԵՇՏԱՑՆՈՂ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳՆ Է։
  • Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացի
  • Տարիքը՝ 18-75 տարեկան
  • Հաճախորդը պետք է գործի իր անունից և ի շահ իրեն։ Արգելվում է գործել ի շահ երրորդ անձի։
  • Վարկունակության գնահատում
  • Վարկային պատմության էությունը և դրա կարևորությունը՝ Վարկային պատմությունը հաճախորդի ֆինանսական պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ տեղեկությունների ամբողջությունն է, որը հավաքվում, կուտակվում և պարբերաբար նորացվում է, ինչպես վարկ տրամադրած առանձին վարկատուների, այնպես էլ Վարկային բյուրոյի (ԱՔՌԱ) կողմից: Այսինքն վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե հաճախորդը ինչպես է կատարել և շարունակում կատարել իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները: Այն պարունակում է հաճախորդի ստացած վարկերի, դրանից բխող մարումների կատարման, այլ մարդկանց տրված երաշխավորությունների, ժամկետանց վարկերի առկայության, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքների մասին տեղեկատվություն: Ինչպես վարվել սխալ կամ թերի վարկային պատմությունը փոխելու համար՝ Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Մանրամասների համար՝ /* www.abcfinance.am www.acra.am:*/ www.abcfinance.am www.acra.am
    Վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի էությունը` Կազմակերպությունը վարկ տրամադրելու նպատակով վարկառուին գնահատում է բալային համակարգի միջոցով, որի արդյունքում ձևավորվում է ՍՔՈՐ գնահատականը: Այն իրենից ներկայացնում է մի շարք համախմբված գործոնների ամբողջականություն, որոնցից է, օրինակ, վարկային պատմությունը, անձնական տվյալները և այլ գործոններ: Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am https://acra.am/ ՍՔՈՐ գնահատականի կարևորությունը՝ Ինչու՞ է կարևոր ունենալ բարձր ՍՔՈՐ գնահահատական: Նպատակը մեկն է՝ այն հարկավոր է Կազմակերպությանը հասկանալու համար, թե որքան ռիսկային է հաճախորդին վարկ տրամադրելը: Յուրաքանչյուր ՍՔՈՐ-ի տեսակ ունի իրեն բնորոշ գնահատականի միջակայքը և որքան հաճախորդի գնահատականը մոտ է առավելագույն շեմին, այդքան ավելի բարձր է վարկ ստանալու հավանականությունը: Բարձր ՍՔՈՐ-ը վկայում է ցածր ռիսկի մասին և հակառակը՝ ցածր ՍՔՈՐ-ը վկայում է բարձր ռիսկի մասին: Կիրառվող ՍՔՈՐ-ի տեսակը և նրա վրա ազդող հիմնական գործոնները՝ Կազմակերպությունն առաջնորդվում է իր սեփական սքորինգային համակարգով, որի հաշվարկի մանրամասները հանդիսանում են առևտրային գաղտնիք:
    Սակայն կարող ենք նշել մի քանի գործոն, որոնք ազդում են ՍՔՈՐ-ի վրա՝
    Հաճախորդի վարկի մարումների պատմությունը (հաճախորդի կատարած մարումները և դրանց պատմությունը կարող են ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկերի չափը և քանակը (հաճախորդի վարկերի չափը և քանակը ևս կարող են թե՛ դրական, թե՛ բացասական ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկային պատմության երկարությունը(հաճախորդի վարկային պատմության երկարությունը ազդեցություն ունի սքոր գնահատականի վրա՝ կախված, թե որքան պարտաճանաչ է կատարել հաճախորդը վճարումները, այն կարող է և դրական և բացասական ազդեցություն թողնել)։
    Նշենք նաև, որ վարկային պատմության հարցումը կարող է ազդեցություն ունենալ վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի վրա (կարող է իջեցնել գնահատականը), որն էլ իր հերթին կարող է ազդել Կազմակերպության հաճախորդին վարկ տրամադրելու որոշման վրա և հանդիսանալ բացասական որոշման կայացման պատճառ:
    Ինչպես բարելավել վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը՝
    Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար հարկավոր է բացառել վարկերի մարումների ուշացումները՝ կատարելով այն սահմանված գրաֆիկին համապատասխան, մարել կամ նվազեցնել վարկային պարտավորությունները, նվազեցնել վարկերի քանակը՝ թեթևացնելով վարկային բեռը, նվազեցնել տրված երաշխավորությունները՝ կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև, առկայության դեպքում ապահովել այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը: Հաճախորդի արդեն գրանցված վատ վարկային պատմությունը կարող է վերափոխվել յուրաքանչյուր հաջորդ վարկիընթացքում հաճախորդի վարքագծի փոփոխության և պարտաճանաչության արդյունքում: Ուստի վարկային պատմության և ՍՔՈՐ-ի վատթարացումից խուսափելու և բարելավումը ապահովելու համար պետք է բացառել ընթացիկ վարկերի գծով պարտավորությունների կատարման նույնիսկ մեկօրյա ուշացումները, լիովին մարել նախկինում գոյացած ժամկետանց վարկային վճարների ուշացումները, խուսափել ապագայում անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց, թեթևացնել վարկային բեռը և այլն:
Վարկի տրամադրման դրական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Անհրաժեշտ փաստաթղթերի և այլ պայմանների ամբողջական առկայություն
  • Հաճախորդի դրական վարկային պատմություն
  • Հաճախորդի բավարար վարկունակություն՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
Վարկի տրամադրման բացասական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Հաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայություն
  • Հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
  • Հաճախորդի անբավարար վարկունակության մակարդակ՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
  • Հաճախորդի անգործունակ կամ սնանկ լինելու, կամ ալկոհոլի, թմրանյութի և/կամ հոգեմետ նյութերի ազդեցության տակ լինելու կասկած

Գումար

300,000 – 1,500,000 ՀՀ դրամ

Անվանական

24%

Փաստացի

մինչև 110.5%

Ժամկետ

12-24 ամիս
  • Առանց գրավ
  • Առանց երաշխավորության
  • Որոշումների արագ կայացում
  • Միայն անձ հաստատող փաստաթղթով և ՀԾՀ
  • Անհատական մոտեցում յուրաքանչյուր հաճախորդին
ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՍԱԿԱԳՆԵՐ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 300,000 – 1,500,000
Վարկի ժամկետ 12-24 ամիս
Վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույք 24%
Վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույք մինչև 110.5%
Վարկի սպասարկման ամենամսյա վճար 2%-2․5%
Վարկի տրամադրման միանվագ վճար 5%
Վարկի մարման եղանակ անուիտետ
Վարկի տրամադրման եղանակ անկանխիկ
Վարկի Նպատակ սպառողական Նպատակով
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել
  • Անձ հաստատող փաստաթուղթ և հանրային ծառայության համարանիշ (սոցիալական քարտ)
  • Վարկային դիմում
  • Անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն
ՀԱՄԱՁԱՅՆՈՒԹՅՈՒՆ ԱՔՌԱ Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ այլ պայմաններ
  • Հաճախորդի լուսանկարում, որն իրականացվում է վարկ ստանալու պահին
  • Հաճախորդին պատկանող բջջային համարի տրամադրում և ստուգում
  • Հաճախորդի հետ փոխկապակցված անձի տվյալների տրամադրում և ստուգում

Վարկի տոկոսադրույքները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կարժենա վարկը Հաճախորդի համար տոկոսագումարները, վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները սահմանված ժամկետներում և չափերով կատարելու դեպքում։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է օգտագործելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ`

  • A – վարկի սկզբնական գումարը
  • n – վարկի մարմանն ուղղված վճարի հերթական համարը
  • N – վարկի մարմանն ուղղված վերջին վճարի հերթական համարը
  • Kn – վարկի մարմանն ուղղված n րդ վճարի գումարը
  • Dn – վարկի տրամադրման օրից մինչև մարմանն ուղղված n րդ վճարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ օրերով
  • i – տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը
ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՕՐԻՆԱԿ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 350,000
Անվանական տոկոսադրույք 24%
Սպասարկման ամսական վճար 1%
Տրամադրման վճար 5%
Տրամադրման ժամկետ 12 ամիս
Փաստացի տարեկան տոկոսադրույք մինչև 110.5%
  • Վարկունակության գնահատում
  • Վարկային պատմության էությունը և դրա կարևորությունը՝ Վարկային պատմությունը հաճախորդի ֆինանսական պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ տեղեկությունների ամբողջությունն է, որը հավաքվում, կուտակվում և պարբերաբար նորացվում է, ինչպես վարկ տրամադրած առանձին վարկատուների, այնպես էլ Վարկային բյուրոյի (ԱՔՌԱ) կողմից: Այսինքն վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե հաճախորդը ինչպես է կատարել և շարունակում կատարել իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները: Այն պարունակում է հաճախորդի ստացած վարկերի, դրանից բխող մարումների կատարման, այլ մարդկանց տրված երաշխավորությունների, ժամկետանց վարկերի առկայության, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքների մասին տեղեկատվություն: Ինչպես վարվել սխալ կամ թերի վարկային պատմությունը փոխելու համար՝ Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Վարկային պատմությունը պահպանվում է 5 տարի վաղեմությամբ։ Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am, www.acra.am
    Վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի էությունը` Կազմակերպությունը վարկ տրամադրելու նպատակով վարկառուին գնահատում է բալային համակարգի միջոցով, որի արդյունքում ձևավորվում է ՍՔՈՐ գնահատականը: Այն իրենից ներկայացնում է մի շարք համախմբված գործոնների ամբողջականություն, որոնցից է, օրինակ, վարկային պատմությունը, անձնական տվյալները և այլ գործոններ: Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am https://acra.am/ ՍՔՈՐ գնահատականի կարևորությունը՝ Ինչու՞ է կարևոր ունենալ բարձր ՍՔՈՐ գնահահատական: Նպատակը մեկն է՝ այն հարկավոր է Կազմակերպությանը հասկանալու համար, թե որքան ռիսկային է հաճախորդին վարկ տրամադրելը: Յուրաքանչյուր ՍՔՈՐ-ի տեսակ ունի իրեն բնորոշ գնահատականի միջակայքը և որքան հաճախորդի գնահատականը մոտ է առավելագույն շեմին, այդքան ավելի բարձր է վարկ ստանալու հավանականությունը: Բարձր ՍՔՈՐ-ը վկայում է ցածր ռիսկի մասին և հակառակը՝ ցածր ՍՔՈՐ-ը վկայում է բարձր ռիսկի մասին: Կիրառվող ՍՔՈՐ-ի տեսակը և նրա վրա ազդող հիմնական գործոնները՝ Կազմակերպությունն առաջնորդվում է իր սեփական սքորինգային համակարգով, որի հաշվարկի մանրամասները հանդիսանում են առևտրային գաղտնիք:
    Սակայն կարող ենք նշել մի քանի գործոն, որոնք ազդում են ՍՔՈՐ-ի վրա՝
    Հաճախորդի վարկի մարումների պատմությունը (հաճախորդի կատարած մարումները և դրանց պատմությունը կարող են ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկերի չափը և քանակը (հաճախորդի վարկերի չափը և քանակը ևս կարող են թե՛ դրական, թե՛ բացասական ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկային պատմության երկարությունը(հաճախորդի վարկային պատմության երկարությունը ազդեցություն ունի սքոր գնահատականի վրա՝ կախված, թե որքան պարտաճանաչ է կատարել հաճախորդը վճարումները, այն կարող է և դրական և բացասական ազդեցություն թողնել):
    Նշենք նաև, որ վարկային պատմության հարցումը կարող է ազդեցություն ունենալ վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի վրա (կարող է իջեցնել գնահատականը), որն էլ իր հերթին կարող է ազդել Կազմակերպության հաճախորդին վարկ տրամադրելու որոշման վրա և հանդիսանալ բացասական որոշման կայացման պատճառ:
    Ինչպես բարելավել վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը՝
    Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար հարկավոր է բացառել վարկերի մարումների ուշացումները՝ կատարելով այն սահմանված գրաֆիկին համապատասխան, մարել կամ նվազեցնել վարկային պարտավորությունները, նվազեցնել վարկերի քանակը՝ թեթևացնելով վարկային բեռը, նվազեցնել տրված երաշխավորությունները՝ կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև, առկայության դեպքում ապահովել այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը: Հաճախորդի արդեն գրանցված վատ վարկային պատմությունը կարող է վերափոխվել յուրաքանչյուր հաջորդ վարկիընթացքում հաճախորդի վարքագծի փոփոխության և պարտաճանաչության արդյունքում: Ուստի վարկային պատմության և ՍՔՈՐ-ի վատթարացումից խուսափելու և բարելավումը ապահովելու համար պետք է բացառել ընթացիկ վարկերի գծով պարտավորությունների կատարման նույնիսկ մեկօրյա ուշացումները, լիովին մարել նախկինում գոյացած ժամկետանց վարկային վճարների ուշացումները, խուսափել ապագայում անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց, թեթևացնել վարկային բեռը և այլն:
Վարկի տրամադրման դրական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Անհրաժեշտ փաստաթղթերի և այլ պայմանների ամբողջական առկայություն
  • Հաճախորդի դրական վարկային պատմություն
  • Հաճախորդի բավարար վարկունակություն՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
Վարկի տրամադրման բացասական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Հաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայություն
  • Հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
  • Հաճախորդի անբավարար վարկունակության մակարդակ՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
  • Հաճախորդի անգործունակ կամ սնանկ լինելու, կամ ալկոհոլի, թմրանյութի և/կամ հոգեմետ նյութերի ազդեցության տակ լինելու կասկած
  • Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացի
  • Տարիքը՝ 18-75 տարեկան
  • Հաճախորդը պետք է գործի իր անունից և ի շահ իրեն։ Արգելվում է գործել ի շահ երրորդ անձի։
Զգուշացումներ և տուգանքներ
  • Սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վարկառուն պարտավորվում է վճարել յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Տույժ՝ ժամկետանց պարտավորության 0,13% չափով։
  • Հաճախորդի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում Ընկերությունը 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը։ Հաճախորդը իրավունք ունի տարեկան մեկ անգամ վարկային բյուրոից անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմության վերաբերյալ տեղեկատվությունը։ ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հաճախորդին՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ։
  • Վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ քաղվածքները տրամադրվում են տեղում, իսկ այլ տեղեկատվությունը առավելագույնը 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ դիմումի հիման վրա: Քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկատվության տրամադրումն անվճար է:
  • Վարկային գծի դադարեցման համար վարկառուն անձ հաստատող փաստաթղթով կարող է ներկայացնել այն դադարեցնելու դիմում։ Վարկային գիծը դադարեցվում է դիմումը ստանալուց 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
  • Դուք կարող եք հաղորդակցվել Այո-ի հետ ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումն առավել հարմար է, քանի որ զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից:
  • Ֆիզիկակական անձանց առաջարկվող վարկատեսակների համեմատության և ամենահարմար տարբերակի ընտրության համար կարող եք այցելել «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» էլեկտրոնային հարթակը՝ www.fininfo.am հասցեով: <ՁԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ՏԵՂԵԿԱՏՈՒՆ> ՖԻԶԻԿԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՑ ԱՌԱՋԱՐԿՎՈՂ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ՈՐՈՆՄԱՆ, ՀԱՄԵՄԱՏՄԱՆ ԵՎ ՁԵՂ ՀԱՄԱՐ ԱՄԵՆԱԱՐԴՅՈՒՆԱՎԵՏ ՏԱՐԲԵՐԱԿԻ ԸՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՀԵՇՏԱՑՆՈՂ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳՆ Է։

Գումար

25,000 – 299,000 ՀՀ դրամ

Անվանական

10%

Փաստացի

122.7%

Ժամկետ

30 ամիս
  • Առանց գրավ
  • Առանց երաշխավորության
  • ՀԱՃԱԽՈՐԴԻՆ ՏՐՎՈՒՄ Է վարկի մայր գումարի մարման 24 ամիս արտոնյալ ժամկետ
  • Որոշումների արագ կայացում
  • Միայն անձ հաստատող փաստաթղթով և ՀԾ
  • Անհատական մոտեցում յուրաքանչյուր հաճախորդին
ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՍԱԿԱԳՆԵՐ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 25,000 – 299,000
Վարկի ժամկետ 30 ամիս
Վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույք 10%
Վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույք 122.7%
Վարկի սպասարկման ամենամսյա վճար 5%
Վարկի տրամադրման միանվագ վճար 10%
Վարկի մարման եղանակ 24 ամիս արտոնյալ ժամկետ մայր գումարի մարման համար, 6 ամիս անուիտետ
Վարկի տրամադրման եղանակ անկանխիկ
Վարկի Նպատակ սպառողական Նպատակով
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել
  • Անձ հաստատող փաստաթուղթ և հանրային ծառայության համարանիշ (սոցիալական քարտ)
  • Վարկային դիմում
  • Անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն
ՀԱՄԱՁԱՅՆՈՒԹՅՈՒՆ ԱՔՌԱ Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ այլ պայմաններ
  • Հաճախորդի լուսանկարում, որն իրականացվում է վարկ ստանալու պահին
  • Հաճախորդին պատկանող բջջային համարի տրամադրում և ստուգում
  • Հաճախորդի հետ փոխկապակցված անձի տվյալների տրամադրում և ստուգում

Վարկի տոկոսադրույքները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կարժենա վարկը Հաճախորդի համար տոկոսագումարները, վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները սահմանված ժամկետներում և չափերով կատարելու դեպքում։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է օգտագործելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ`

  • A – վարկի սկզբնական գումարը
  • n – վարկի մարմանն ուղղված վճարի հերթական համարը
  • N – վարկի մարմանն ուղղված վերջին վճարի հերթական համարը
  • Kn – վարկի մարմանն ուղղված n րդ վճարի գումարը
  • Dn – վարկի տրամադրման օրից մինչև մարմանն ուղղված n րդ վճարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ օրերով
  • i – տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը
ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՕՐԻՆԱԿ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 100,000
Անվանական տոկոսադրույք 10%
Սպասարկման ամսական վճար 4%
Տրամադրման վճար 10%
Տրամադրման ժամկետ 30 ամիս
Փաստացի տարեկան տոկոսադրույք 122.7%
Զգուշացումներ և տուգանքներ
  • Սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վարկառուն պարտավորվում է վճարել յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Տույժ՝ ժամկետանց պարտավորության 0,13% չափով։
  • Հաճախորդի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում Ընկերությունը 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը։ Հաճախորդը իրավունք ունի տարեկան մեկ անգամ վարկային բյուրոից անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմության վերաբերյալ տեղեկատվությունը։ ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հաճախորդին՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ։
  • Վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ քաղվածքները տրամադրվում են տեղում, իսկ այլ տեղեկատվությունը առավելագույնը 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ դիմումի հիման վրա: Քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկատվության տրամադրումն անվճար է:
  • Վարկային գծի դադարեցման համար վարկառուն անձ հաստատող փաստաթղթով կարող է ներկայացնել այն դադարեցնելու դիմում։ Վարկային գիծը դադարեցվում է դիմումը ստանալուց 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
  • Դուք կարող եք հաղորդակցվել Այո-ի հետ ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումն առավել հարմար է, քանի որ զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից:
  • Ֆիզիկակական անձանց առաջարկվող վարկատեսակների համեմատության և ամենահարմար տարբերակի ընտրության համար կարող եք այցելել «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» էլեկտրոնային հարթակը՝ www.fininfo.am հասցեով: <ՁԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ՏԵՂԵԿԱՏՈՒՆ> ՖԻԶԻԿԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՑ ԱՌԱՋԱՐԿՎՈՂ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ՈՐՈՆՄԱՆ, ՀԱՄԵՄԱՏՄԱՆ ԵՎ ՁԵՂ ՀԱՄԱՐ ԱՄԵՆԱԱՐԴՅՈՒՆԱՎԵՏ ՏԱՐԲԵՐԱԿԻ ԸՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՀԵՇՏԱՑՆՈՂ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳՆ Է։
  • Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացի
  • Տարիքը՝ 18-75 տարեկան
  • Հաճախորդը պետք է գործի իր անունից և ի շահ իրեն։ Արգելվում է գործել ի շահ երրորդ անձի։
  • Վարկունակության գնահատում
  • Վարկային պատմության էությունը և դրա կարևորությունը՝ Վարկային պատմությունը հաճախորդի ֆինանսական պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ տեղեկությունների ամբողջությունն է, որը հավաքվում, կուտակվում և պարբերաբար նորացվում է, ինչպես վարկ տրամադրած առանձին վարկատուների, այնպես էլ Վարկային բյուրոյի (ԱՔՌԱ) կողմից: Այսինքն վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե հաճախորդը ինչպես է կատարել և շարունակում կատարել իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները: Այն պարունակում է հաճախորդի ստացած վարկերի, դրանից բխող մարումների կատարման, այլ մարդկանց տրված երաշխավորությունների, ժամկետանց վարկերի առկայության, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքների մասին տեղեկատվություն: Ինչպես վարվել սխալ կամ թերի վարկային պատմությունը փոխելու համար՝ Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով:Վարկային պատմությունը պահպանվում է 5 տարի վաղեմությամբ։ Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am, www.acra.am
    Վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի էությունը` Կազմակերպությունը վարկ տրամադրելու նպատակով վարկառուին գնահատում է բալային համակարգի միջոցով, որի արդյունքում ձևավորվում է ՍՔՈՐ գնահատականը: Այն իրենից ներկայացնում է մի շարք համախմբված գործոնների ամբողջականություն, որոնցից է, օրինակ, վարկային պատմությունը, անձնական տվյալները և այլ գործոններ: Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am https://acra.am/ ՍՔՈՐ գնահատականի կարևորությունը՝ Ինչու՞ է կարևոր ունենալ բարձր ՍՔՈՐ գնահահատական: Նպատակը մեկն է՝ այն հարկավոր է Կազմակերպությանը հասկանալու համար, թե որքան ռիսկային է հաճախորդին վարկ տրամադրելը: Յուրաքանչյուր ՍՔՈՐ-ի տեսակ ունի իրեն բնորոշ գնահատականի միջակայքը և որքան հաճախորդի գնահատականը մոտ է առավելագույն շեմին, այդքան ավելի բարձր է վարկ ստանալու հավանականությունը: Բարձր ՍՔՈՐ-ը վկայում է ցածր ռիսկի մասին և հակառակը՝ ցածր ՍՔՈՐ-ը վկայում է բարձր ռիսկի մասին: Կիրառվող ՍՔՈՐ-ի տեսակը և նրա վրա ազդող հիմնական գործոնները՝ Կազմակերպությունն առաջնորդվում է իր սեփական սքորինգային համակարգով, որի հաշվարկի մանրամասները հանդիսանում են առևտրային գաղտնիք:
    Սակայն կարող ենք նշել մի քանի գործոն, որոնք ազդում են ՍՔՈՐ-ի վրա՝
    Հաճախորդի վարկի մարումների պատմությունը (հաճախորդի կատարած մարումները և դրանց պատմությունը կարող են ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկերի չափը և քանակը (հաճախորդի վարկերի չափը և քանակը ևս կարող են թե՛ դրական, թե՛ բացասական ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկային պատմության երկարությունը(հաճախորդի վարկային պատմության երկարությունը ազդեցություն ունի սքոր գնահատականի վրա՝ կախված, թե որքան պարտաճանաչ է կատարել հաճախորդը վճարումները, այն կարող է և դրական և բացասական ազդեցություն թողնել):
    Նշենք նաև, որ վարկային պատմության հարցումը կարող է ազդեցություն ունենալ վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի վրա (կարող է իջեցնել գնահատականը), որն էլ իր հերթին կարող է ազդել Կազմակերպության հաճախորդին վարկ տրամադրելու որոշման վրա և հանդիսանալ բացասական որոշման կայացման պատճառ:
    Ինչպես բարելավել վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը՝
    Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար հարկավոր է բացառել վարկերի մարումների ուշացումները՝ կատարելով այն սահմանված գրաֆիկին համապատասխան, մարել կամ նվազեցնել վարկային պարտավորությունները, նվազեցնել վարկերի քանակը՝ թեթևացնելով վարկային բեռը, նվազեցնել տրված երաշխավորությունները՝ կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև, առկայության դեպքում ապահովել այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը: Հաճախորդի արդեն գրանցված վատ վարկային պատմությունը կարող է վերափոխվել յուրաքանչյուր հաջորդ վարկիընթացքում հաճախորդի վարքագծի փոփոխության և պարտաճանաչության արդյունքում: Ուստի վարկային պատմության և ՍՔՈՐ-ի վատթարացումից խուսափելու և բարելավումը ապահովելու համար պետք է բացառել ընթացիկ վարկերի գծով պարտավորությունների կատարման նույնիսկ մեկօրյա ուշացումները, լիովին մարել նախկինում գոյացած ժամկետանց վարկային վճարների ուշացումները, խուսափել ապագայում անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց, թեթևացնել վարկային բեռը և այլն:
Վարկի տրամադրման դրական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Անհրաժեշտ փաստաթղթերի և այլ պայմանների ամբողջական առկայություն
  • Հաճախորդի դրական վարկային պատմություն
  • Հաճախորդի բավարար վարկունակություն՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
Վարկի տրամադրման բացասական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Հաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայություն
  • Հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
  • Հաճախորդի անբավարար վարկունակության մակարդակ՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
  • Հաճախորդի անգործունակ կամ սնանկ լինելու, կամ ալկոհոլի, թմրանյութի և/կամ հոգեմետ նյութերի ազդեցության տակ լինելու կասկած

Գումար

300,000 – 1,500,000 ՀՀ դրամ

Անվանական

21%

Փաստացի

111․3%

Ժամկետ

36 ամիս
  • ՀԱՃԱԽՈՐԴԸ ՅՈՒՐԱՔԱՆՉՅՈՒՐ ԱՆԳԱՄ ԵՐԲ ԿՄԱՐԻ ՊԱՅՄԱՆԱԳՐԱՅԻՆ ԳՈՒՄԱՐԻՑ 5 ՏՈԿՈՍԻ ՉԱՓՈՎ, ՆՐԱ ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ԿՆՎԱԶԵՑՎԻ 1 ՏՈԿՈՍՈՎ
  • Առանց գրավ
  • Առանց երաշխավորության
  • Որոշումների արագ կայացում
  • Միայն անձ հաստատող փաստաթղթով և ՀԾ
  • Անհատական մոտեցում յուրաքանչյուր հաճախորդին
ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՍԱԿԱԳՆԵՐ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 300,000 – 1,500,000
Վարկի ժամկետ 36 ամիս
Վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույք 21%
Վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույք 111․3%
Վարկի սպասարկման ամենամսյա վճար 4%
Վարկի տրամադրման միանվագ վճար 5%
Վարկի մարման եղանակ վարկի մայր գումարի մարման 24 ամիս արտոնյալ ժամկետ, 12 ամիս անուիտետ
Վարկի տրամադրման եղանակ անկանխիկ
Վարկի Նպատակ սպառողական Նպատակով
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել
  • Անձ հաստատող փաստաթուղթ և հանրային ծառայության համարանիշ (սոցիալական քարտ)
  • Վարկային դիմում
  • Անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն
ՀԱՄԱՁԱՅՆՈՒԹՅՈՒՆ ԱՔՌԱ Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ այլ պայմաններ
  • Հաճախորդի լուսանկարում, որն իրականացվում է վարկ ստանալու պահին
  • Հաճախորդին պատկանող բջջային համարի տրամադրում և ստուգում
  • Հաճախորդի հետ փոխկապակցված անձի տվյալների տրամադրում և ստուգում

Վարկի տոկոսադրույքները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կարժենա վարկը Հաճախորդի համար տոկոսագումարները, վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները սահմանված ժամկետներում և չափերով կատարելու դեպքում։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է օգտագործելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ`

  • A – վարկի սկզբնական գումարը
  • n – վարկի մարմանն ուղղված վճարի հերթական համարը
  • N – վարկի մարմանն ուղղված վերջին վճարի հերթական համարը
  • Kn – վարկի մարմանն ուղղված n րդ վճարի գումարը
  • Dn – վարկի տրամադրման օրից մինչև մարմանն ուղղված n րդ վճարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ օրերով
  • i – տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը
ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՕՐԻՆԱԿ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 100,000
Անվանական տոկոսադրույք 21%
Սպասարկման ամսական վճար 3%
Տրամադրման վճար 5%
Տրամադրման ժամկետ 36 ամիս
Փաստացի տարեկան տոկոսադրույք 111․3%
Զգուշացումներ և տուգանքներ
  • Սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վարկառուն պարտավորվում է վճարել յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Տույժ՝ ժամկետանց պարտավորության 0,13% չափով։
  • Հաճախորդի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում Ընկերությունը 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը։ Հաճախորդը իրավունք ունի տարեկան մեկ անգամ վարկային բյուրոից անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմության վերաբերյալ տեղեկատվությունը։ ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հաճախորդին՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ։
  • Վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ քաղվածքները տրամադրվում են տեղում, իսկ այլ տեղեկատվությունը առավելագույնը 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ դիմումի հիման վրա: Քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկատվության տրամադրումն անվճար է:
  • Դուք կարող եք հաղորդակցվել Այո-ի հետ ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումն առավել հարմար է, քանի որ զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից:
  • Ֆիզիկակական անձանց առաջարկվող վարկատեսակների համեմատության և ամենահարմար տարբերակի ընտրության համար կարող եք այցելել «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» էլեկտրոնային հարթակը՝ www.fininfo.am հասցեով: <ՁԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ՏԵՂԵԿԱՏՈՒՆ> ՖԻԶԻԿԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՑ ԱՌԱՋԱՐԿՎՈՂ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ՈՐՈՆՄԱՆ, ՀԱՄԵՄԱՏՄԱՆ ԵՎ ՁԵՂ ՀԱՄԱՐ ԱՄԵՆԱԱՐԴՅՈՒՆԱՎԵՏ ՏԱՐԲԵՐԱԿԻ ԸՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՀԵՇՏԱՑՆՈՂ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳՆ Է։
  • Մայր գումարի վաղաժամկետ մարման դեպքում փաստացի տոկոսադրույքը կարող է աճել։ Յուրաքանչյուր անգամ տոկոսադրույքի փոփոխության դեպքում նոր ժամանակացույցը վարկառուին տրամադրվում է էլեկտրոնային եղանակով՝ այն ուղարկելով վարկառուի կողմից տրամադրված էլ․փոստին կամ տեղադրելով վարկառուի Պորտալին։ Կողմերը ընդունում և հաստատում են, որ էլ.փոստին ուղարկված կամ Պորտալում տեղադրված ժամանակացույցը համարվում է վարկառուի կողմից ստացված։ Էլ.փոստի կամ Պորտալի բացակայության դեպքում, նոր ժամանակացույցը տրամադրվում է առձեռն՝ Վարկառուի պահանջով։
  • Հայաստանի Հանրապետության քաղաքացի
  • Տարիքը՝ 18-75 տարեկան
  • Հաճախորդը պետք է գործի իր անունից և ի շահ իրեն։ Արգելվում է գործել ի շահ երրորդ անձի։
  • Վարկունակության գնահատում
  • Վարկային պատմության էությունը և դրա կարևորությունը՝ Վարկային պատմությունը հաճախորդի ֆինանսական պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ տեղեկությունների ամբողջությունն է, որը հավաքվում, կուտակվում և պարբերաբար նորացվում է, ինչպես վարկ տրամադրած առանձին վարկատուների, այնպես էլ Վարկային բյուրոյի (ԱՔՌԱ) կողմից: Այսինքն վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե հաճախորդը ինչպես է կատարել և շարունակում կատարել իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները: Այն պարունակում է հաճախորդի ստացած վարկերի, դրանից բխող մարումների կատարման, այլ մարդկանց տրված երաշխավորությունների, ժամկետանց վարկերի առկայության, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքների մասին տեղեկատվություն: Ինչպես վարվել սխալ կամ թերի վարկային պատմությունը փոխելու համար՝ Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով:Վարկային պատմությունը պահպանվում է 5 տարի վաղեմությամբ։ Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am, www.acra.am
    Վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի էությունը` Կազմակերպությունը վարկ տրամադրելու նպատակով վարկառուին գնահատում է բալային համակարգի միջոցով, որի արդյունքում ձևավորվում է ՍՔՈՐ գնահատականը: Այն իրենից ներկայացնում է մի շարք համախմբված գործոնների ամբողջականություն, որոնցից է, օրինակ, վարկային պատմությունը, անձնական տվյալները և այլ գործոններ: Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am https://acra.am/ ՍՔՈՐ գնահատականի կարևորությունը՝ Ինչու՞ է կարևոր ունենալ բարձր ՍՔՈՐ գնահահատական: Նպատակը մեկն է՝ այն հարկավոր է Կազմակերպությանը հասկանալու համար, թե որքան ռիսկային է հաճախորդին վարկ տրամադրելը: Յուրաքանչյուր ՍՔՈՐ-ի տեսակ ունի իրեն բնորոշ գնահատականի միջակայքը և որքան հաճախորդի գնահատականը մոտ է առավելագույն շեմին, այդքան ավելի բարձր է վարկ ստանալու հավանականությունը: Բարձր ՍՔՈՐ-ը վկայում է ցածր ռիսկի մասին և հակառակը՝ ցածր ՍՔՈՐ-ը վկայում է բարձր ռիսկի մասին: Կիրառվող ՍՔՈՐ-ի տեսակը և նրա վրա ազդող հիմնական գործոնները՝ Կազմակերպությունն առաջնորդվում է իր սեփական սքորինգային համակարգով, որի հաշվարկի մանրամասները հանդիսանում են առևտրային գաղտնիք:
    Սակայն կարող ենք նշել մի քանի գործոն, որոնք ազդում են ՍՔՈՐ-ի վրա՝
    Հաճախորդի վարկի մարումների պատմությունը (հաճախորդի կատարած մարումները և դրանց պատմությունը կարող են ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկերի չափը և քանակը (հաճախորդի վարկերի չափը և քանակը ևս կարող են թե՛ դրական, թե՛ բացասական ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկային պատմության երկարությունը(հաճախորդի վարկային պատմության երկարությունը ազդեցություն ունի սքոր գնահատականի վրա՝ կախված, թե որքան պարտաճանաչ է կատարել հաճախորդը վճարումները, այն կարող է և դրական և բացասական ազդեցություն թողնել):
    Նշենք նաև, որ վարկային պատմության հարցումը կարող է ազդեցություն ունենալ վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի վրա (կարող է իջեցնել գնահատականը), որն էլ իր հերթին կարող է ազդել Կազմակերպության հաճախորդին վարկ տրամադրելու որոշման վրա և հանդիսանալ բացասական որոշման կայացման պատճառ:
    Ինչպես բարելավել վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը՝
    Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար հարկավոր է բացառել վարկերի մարումների ուշացումները՝ կատարելով այն սահմանված գրաֆիկին համապատասխան, մարել կամ նվազեցնել վարկային պարտավորությունները, նվազեցնել վարկերի քանակը՝ թեթևացնելով վարկային բեռը, նվազեցնել տրված երաշխավորությունները՝ կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև, առկայության դեպքում ապահովել այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը: Հաճախորդի արդեն գրանցված վատ վարկային պատմությունը կարող է վերափոխվել յուրաքանչյուր հաջորդ վարկիընթացքում հաճախորդի վարքագծի փոփոխության և պարտաճանաչության արդյունքում: Ուստի վարկային պատմության և ՍՔՈՐ-ի վատթարացումից խուսափելու և բարելավումը ապահովելու համար պետք է բացառել ընթացիկ վարկերի գծով պարտավորությունների կատարման նույնիսկ մեկօրյա ուշացումները, լիովին մարել նախկինում գոյացած ժամկետանց վարկային վճարների ուշացումները, խուսափել ապագայում անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց, թեթևացնել վարկային բեռը և այլն:
Վարկի տրամադրման դրական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Անհրաժեշտ փաստաթղթերի և այլ պայմանների ամբողջական առկայություն
  • Հաճախորդի դրական վարկային պատմություն
  • Հաճախորդի բավարար վարկունակություն՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
Վարկի տրամադրման բացասական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Հաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայություն
  • Հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
  • Հաճախորդի անբավարար վարկունակության մակարդակ՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
  • Հաճախորդի անգործունակ կամ սնանկ լինելու, կամ ալկոհոլի, թմրանյութի և/կամ հոգեմետ նյութերի ազդեցության տակ լինելու կասկած

Գումար

300,000 – 1,500,000 ՀՀ դրամ

Անվանական

24%

Փաստացի

43.6% – 46.1%

Ժամկետ

12 – 36 ամիս
  • Առանց գրավ
  • Առանց երաշխավորության
  • Որոշումների արագ կայացում
  • Միայն անձ հաստատող փաստաթղթով, ՀԾՀ , անհատ ձեռնակատիրոջ վկայական, ընկերության հիմնադիր փաստաթղթեր
  • Անհատական մոտեցում յուրաքանչյուր հաճախորդին
ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՍԱԿԱԳՆԵՐ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 300,000 – 1,500,000
Վարկի ժամկետ 12 – 36 ամիս
Վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույք 24%
Վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույք 43.6% – 46.1%
Վարկի սպասարկման ամենամսյա վճար 0.4% – 0.6%
Վարկի տրամադրման միանվագ վճար 2% – 4%
Վարկի մարման եղանակ անուիտետ
Վարկի տրամադրման եղանակ անկանխիկ
Վարկի Նպատակ Շրջանառու և հիմնական միջոցների ֆինանսավորում, գյուղատնտեսական այլ նպատակներ
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել
  • Անձ հաստատող փաստաթուղթ և հանրային ծառայության համարանիշ (սոցիալական քարտ), անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական, ընկերության հիմնադիր փաստաթղթեր
  • Վարկային դիմում
  • Անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն
ՀԱՄԱՁԱՅՆՈՒԹՅՈՒՆ ԱՔՌԱ Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ այլ պայմաններ
  • Հաճախորդի լուսանկարում, որն իրականացվում է վարկ ստանալու պահին
  • Հաճախորդին պատկանող բջջային համարի տրամադրում և ստուգում
  • Հաճախորդի հետ փոխկապակցված անձի տվյալների տրամադրում և ստուգում

Վարկի տոկոսադրույքները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կարժենա վարկը Հաճախորդի համար տոկոսագումարները, վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները սահմանված ժամկետներում և չափերով կատարելու դեպքում։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է օգտագործելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ`

  • A – վարկի սկզբնական գումարը
  • n – վարկի մարմանն ուղղված վճարի հերթական համարը
  • N – վարկի մարմանն ուղղված վերջին վճարի հերթական համարը
  • Kn – վարկի մարմանն ուղղված n րդ վճարի գումարը
  • Dn – վարկի տրամադրման օրից մինչև մարմանն ուղղված n րդ վճարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ օրերով
  • i – տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը
ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՕՐԻՆԱԿ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 500,000
Անվանական տոկոսադրույք 24%
Սպասարկման ամսական վճար 0.40%
Տրամադրման վճար 2%
Տրամադրման ժամկետ 12 ամիս
Փաստացի տարեկան տոկոսադրույք 43.60%
  • Վարկունակության գնահատում
  • Վարկային պատմության էությունը և դրա կարևորությունը՝ Վարկային պատմությունը հաճախորդի ֆինանսական պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ տեղեկությունների ամբողջությունն է, որը հավաքվում, կուտակվում և պարբերաբար նորացվում է, ինչպես վարկ տրամադրած առանձին վարկատուների, այնպես էլ Վարկային բյուրոյի (ԱՔՌԱ) կողմից: Այսինքն վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե հաճախորդը ինչպես է կատարել և շարունակում կատարել իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները: Այն պարունակում է հաճախորդի ստացած վարկերի, դրանից բխող մարումների կատարման, այլ մարդկանց տրված երաշխավորությունների, ժամկետանց վարկերի առկայության, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքների մասին տեղեկատվություն: Ինչպես վարվել սխալ կամ թերի վարկային պատմությունը փոխելու համար՝ Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով:Վարկային պատմությունը պահպանվում է 5 տարի վաղեմությամբ։ Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am, www.acra.am
    Վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի էությունը` Կազմակերպությունը վարկ տրամադրելու նպատակով վարկառուին գնահատում է բալային համակարգի միջոցով, որի արդյունքում ձևավորվում է ՍՔՈՐ գնահատականը: Այն իրենից ներկայացնում է մի շարք համախմբված գործոնների ամբողջականություն, որոնցից է, օրինակ, վարկային պատմությունը, անձնական տվյալները և այլ գործոններ: Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am https://acra.am/ ՍՔՈՐ գնահատականի կարևորությունը՝ Ինչու՞ է կարևոր ունենալ բարձր ՍՔՈՐ գնահահատական: Նպատակը մեկն է՝ այն հարկավոր է Կազմակերպությանը հասկանալու համար, թե որքան ռիսկային է հաճախորդին վարկ տրամադրելը: Յուրաքանչյուր ՍՔՈՐ-ի տեսակ ունի իրեն բնորոշ գնահատականի միջակայքը և որքան հաճախորդի գնահատականը մոտ է առավելագույն շեմին, այդքան ավելի բարձր է վարկ ստանալու հավանականությունը: Բարձր ՍՔՈՐ-ը վկայում է ցածր ռիսկի մասին և հակառակը՝ ցածր ՍՔՈՐ-ը վկայում է բարձր ռիսկի մասին: Կիրառվող ՍՔՈՐ-ի տեսակը և նրա վրա ազդող հիմնական գործոնները՝ Կազմակերպությունն առաջնորդվում է իր սեփական սքորինգային համակարգով, որի հաշվարկի մանրամասները հանդիսանում են առևտրային գաղտնիք:
    Սակայն կարող ենք նշել մի քանի գործոն, որոնք ազդում են ՍՔՈՐ-ի վրա՝
    Հաճախորդի վարկի մարումների պատմությունը (հաճախորդի կատարած մարումները և դրանց պատմությունը կարող են ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկերի չափը և քանակը (հաճախորդի վարկերի չափը և քանակը ևս կարող են թե՛ դրական, թե՛ բացասական ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկային պատմության երկարությունը(հաճախորդի վարկային պատմության երկարությունը ազդեցություն ունի սքոր գնահատականի վրա՝ կախված, թե որքան պարտաճանաչ է կատարել հաճախորդը վճարումները, այն կարող է և դրական և բացասական ազդեցություն թողնել):
    Նշենք նաև, որ վարկային պատմության հարցումը կարող է ազդեցություն ունենալ վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի վրա (կարող է իջեցնել գնահատականը), որն էլ իր հերթին կարող է ազդել Կազմակերպության հաճախորդին վարկ տրամադրելու որոշման վրա և հանդիսանալ բացասական որոշման կայացման պատճառ:
    Ինչպես բարելավել վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը՝
    Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար հարկավոր է բացառել վարկերի մարումների ուշացումները՝ կատարելով այն սահմանված գրաֆիկին համապատասխան, մարել կամ նվազեցնել վարկային պարտավորությունները, նվազեցնել վարկերի քանակը՝ թեթևացնելով վարկային բեռը, նվազեցնել տրված երաշխավորությունները՝ կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև, առկայության դեպքում ապահովել այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը: Հաճախորդի արդեն գրանցված վատ վարկային պատմությունը կարող է վերափոխվել յուրաքանչյուր հաջորդ վարկիընթացքում հաճախորդի վարքագծի փոփոխության և պարտաճանաչության արդյունքում: Ուստի վարկային պատմության և ՍՔՈՐ-ի վատթարացումից խուսափելու և բարելավումը ապահովելու համար պետք է բացառել ընթացիկ վարկերի գծով պարտավորությունների կատարման նույնիսկ մեկօրյա ուշացումները, լիովին մարել նախկինում գոյացած ժամկետանց վարկային վճարների ուշացումները, խուսափել ապագայում անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց, թեթևացնել վարկային բեռը և այլն:
  • Կայուն գործունեություն
Վարկի տրամադրման դրական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Անհրաժեշտ փաստաթղթերի և այլ պայմանների ամբողջական առկայություն
  • Հաճախորդի դրական վարկային պատմություն
  • Հաճախորդի բավարար վարկունակություն՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
Վարկի տրամադրման բացասական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Հաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայությունՀաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայություն
  • Հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
  • Հաճախորդի անբավարար վարկունակության մակարդակ
  • Հաճախորդի անգործունակ կամ սնանկ լինելու, կամ ալկոհոլի, թմրանյութի և/կամ հոգեմետ նյութերի ազդեցության տակ լինելու կասկած
  • Հայաստանի Հանրապետությունում գրանցված՝ տնտեսական գործունեությամբ զբաղվող անհատ ձեռնարկատեր կամ ընկերություն
  • Հաճախորդը պետք է գործի իր անունից և ի շահ իրեն։ Արգելվում է գործել ի շահ երրորդ անձի։
Զգուշացումներ և տուգանքներ
  • Սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վարկառուն պարտավորվում է վճարել յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Տույժ՝ ժամկետանց պարտավորության 0,13% չափով։
  • Հաճախորդի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում Ընկերությունը 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը։ Հաճախորդը իրավունք ունի տարեկան մեկ անգամ վարկային բյուրոից անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմության վերաբերյալ տեղեկատվությունը։ ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հաճախորդին՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ։
  • Վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ քաղվածքները տրամադրվում են տեղում, իսկ այլ տեղեկատվությունը առավելագույնը 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ դիմումի հիման վրա: Քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկատվության տրամադրումն անվճար է:
  • Վարկային գծի դադարեցման համար վարկառուն անձ հաստատող փաստաթղթով կարող է ներկայացնել այն դադարեցնելու դիմում։ Վարկային գիծը դադարեցվում է դիմումը ստանալուց 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
  • Դուք կարող եք հաղորդակցվել Այո-ի հետ ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումն առավել հարմար է, քանի որ զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից:
  • Ֆիզիկակական անձանց առաջարկվող վարկատեսակների համեմատության և ամենահարմար տարբերակի ընտրության համար կարող եք այցելել «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» էլեկտրոնային հարթակը՝ www.fininfo.am հասցեով: <ՁԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ՏԵՂԵԿԱՏՈՒՆ> ՖԻԶԻԿԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՑ ԱՌԱՋԱՐԿՎՈՂ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ՈՐՈՆՄԱՆ, ՀԱՄԵՄԱՏՄԱՆ ԵՎ ՁԵՂ ՀԱՄԱՐ ԱՄԵՆԱԱՐԴՅՈՒՆԱՎԵՏ ՏԱՐԲԵՐԱԿԻ ԸՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՀԵՇՏԱՑՆՈՂ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳՆ Է։

Գումար

300․000 – 1.500.000 դրամ

Անվանական

21%

Փաստացի

74.6%

Ժամկետ

36 ամիս
  • ՀԱՃԱԽՈՐԴԸ ՅՈՒՐԱՔԱՆՉՅՈՒՐ ԱՆԳԱՄ ԵՐԲ ԿՄԱՐԻ ՊԱՅՄԱՆԱԳՐԱՅԻՆ ԳՈՒՄԱՐԻՑ 5 ՏՈԿՈՍԻ ՉԱՓՈՎ, ՆՐԱ ՎԱՐԿԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔԸ ԿՆՎԱԶԵՑՎԻ 1 ՏՈԿՈՍՈՎ
  • Առանց երաշխավորության
  • ԱՌԱՆՑ ԳՐԱՎ
  • ԱՌԱՆՑ ԵՐԱՇԽԱՎՈՐՈՒԹՅԱՆ
  • ՈՐՈՇՈՒՄՆԵՐԻ ԱՐԱԳ ԿԱՅԱՑՈՒՄ
  • ՄԻԱՅՆ ԱՆՁ ՀԱՍՏԱՏՈՂ ՓԱՍՏԱԹՂԹՈՎ ԵՒ ՀԾ, անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական, ընկերության հիմնադիր փաստաթղթեր
  • ԱՆՀԱՏԱԿԱՆ ՄՈՏԵՑՈՒՄ ՅՈՒՐԱՔԱՆՉՅՈՒՐ ՀԱՃԱԽՈՐԴԻՆ
ՀԻՄՆԱԿԱՆ ՍԱԿԱԳՆԵՐ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 300,000 – 1,500,000
Վարկի ժամկետ 36 ամիս
Վարկի տարեկան անվանական տոկոսադրույք 21%
Վարկի տարեկան փաստացի տոկոսադրույք 74.6%
Վարկի սպասարկման ամենամսյա վճար 2.5%
Վարկի տրամադրման միանվագ վճար 4%
Վարկի մարման եղանակ վարկի մայր գումարի մարման 24 ամիս արտոնյալ ժամկետ, 12 ամիս անուիտետ
Վարկի տրամադրման եղանակ Վարկի Տրամադրման Եղանակ- անկանխիկ, Վարկի Նպատակ- Շրջանառու և հիմնական միջոցների ֆինանսավորում
Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է ներկայացնել
  • Անձ հաստատող փաստաթուղթ և հանրային ծառայության համարանիշ (սոցիալական քարտ), անհատ ձեռնարկատիրոջ վկայական, ընկերության հիմնադիր փաստաթղթեր
  • Վարկային դիմում
  • Անձնական տվյալների մշակման համաձայնություն
ՀԱՄԱՁԱՅՆՈՒԹՅՈՒՆ ԱՔՌԱ Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ այլ պայմաններ
  • Հաճախորդի լուսանկարում, որն իրականացվում է վարկ ստանալու պահին
  • Հաճախորդին պատկանող բջջային համարի տրամադրում և ստուգում
  • Հաճախորդի հետ փոխկապակցված անձի տվյալների տրամադրում և ստուգում

Վարկի տոկոսադրույքները հաշվարկվում են անվանական տոկոսադրույքի հիման վրա։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը ցույց է տալիս, թե որքան կարժենա վարկը Հաճախորդի համար տոկոսագումարները, վարկի տրամադրման և սպասարկման գծով բոլոր պարտադիր վճարները սահմանված ժամկետներում և չափերով կատարելու դեպքում։ Տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը հաշվարկվում է օգտագործելով հետևյալ բանաձևը

որտեղ`

  • A – վարկի սկզբնական գումարը
  • n – վարկի մարմանն ուղղված վճարի հերթական համարը
  • N – վարկի մարմանն ուղղված վերջին վճարի հերթական համարը
  • Kn – վարկի մարմանն ուղղված n րդ վճարի գումարը
  • Dn – վարկի տրամադրման օրից մինչև մարմանն ուղղված n րդ վճարման օրն ընկած ժամանակահատվածը՝ օրերով
  • i – տարեկան փաստացի տոկոսադրույքը
ՀԱՇՎԱՐԿԻ ՕՐԻՆԱԿ
Արժույթը ՀՀ դրամ
վարկի գումար 500,000
Անվանական տոկոսադրույք 21%
Սպասարկման ամսական վճար 2.5%
Տրամադրման վճար 4%
Տրամադրման ժամկետ 36 ամիս
Փաստացի տարեկան տոկոսադրույք 74.6%
Զգուշացումներ և տուգանքներ
  • Սահմանված ժամկետներում պարտավորությունները չկատարելու դեպքում վարկառուն պարտավորվում է վճարել յուրաքանչյուր ժամկետանց օրվա համար Տույժ՝ ժամկետանց պարտավորության 0,13% չափով։
  • Հաճախորդի կողմից պարտավորությունները չկատարելու կամ թերի կատարելու դեպքում Ընկերությունը 3 աշխատանքային օր հետո այդ տվյալները ուղարկում է վարկային բյուրո, որտեղ ձևավորվում է հաճախորդի վարկային պատմությունը։ Հաճախորդը իրավունք ունի տարեկան մեկ անգամ վարկային բյուրոից անվճար ձեռք բերել իր վարկային պատմության վերաբերյալ տեղեկատվությունը։ ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒՆ՝ վատ վարկային պատմությունը կարող է խոչընդոտել հաճախորդին՝ ապագայում վարկ ստանալու ժամանակ։
  • Վարկային պարտավորությունների վերաբերյալ քաղվածքները տրամադրվում են տեղում, իսկ այլ տեղեկատվությունը առավելագույնը 10 աշխատանքային օրվա ընթացքում՝ դիմումի հիման վրա: Քաղվածքների, դրանց կրկնօրինակների, տեղեկանքների և այլ տեղեկատվության տրամադրումն անվճար է:
  • Վարկային գծի դադարեցման համար վարկառուն անձ հաստատող փաստաթղթով կարող է ներկայացնել այն դադարեցնելու դիմում։ Վարկային գիծը դադարեցվում է դիմումը ստանալուց 5 աշխատանքային օրվա ընթացքում։
  • Դուք կարող եք հաղորդակցվել Այո-ի հետ ձեր նախընտրած եղանակով՝ փոստային կապի միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով: Էլեկտրոնային եղանակով տեղեկատվության ստացումն առավել հարմար է, քանի որ զերծ է թղթային տեղեկատվության կորստի ռիսկերից:
  • Մայր գումարի վաղաժամկետ մարման դեպքում փաստացի տոկոսադրույքը կարող է աճել։ Յուրաքանչյուր անգամ տոկոսադրույքի փոփոխության դեպքում նոր ժամանակացույցը վարկառուին տրամադրվում է էլեկտրոնային եղանակով՝ այն ուղարկելով վարկառուի կողմից տրամադրված էլ․փոստին կամ տեղադրելով վարկառուի Պորտալին։ Կողմերը ընդունում և հաստատում են, որ էլ.փոստին ուղարկված կամ Պորտալում տեղադրված ժամանակացույցը համարվում է վարկառուի կողմից ստացված։ Էլ.փոստի կամ Պորտալի բացակայության դեպքում, նոր ժամանակացույցը տրամադրվում է առձեռն՝ Վարկառուի պահանջով։
  • Ֆիզիկակական անձանց առաջարկվող վարկատեսակների համեմատության և ամենահարմար տարբերակի ընտրության համար կարող եք այցելել «Ձեր ֆինանսական տեղեկատուն» էլեկտրոնային հարթակը՝ www.fininfo.am հասցեով: <ՁԵՐ ՖԻՆԱՆՍԱԿԱՆ ՏԵՂԵԿԱՏՈՒՆ> ՖԻԶԻԿԱԿԱՆ ԱՆՁԱՆՑ ԱՌԱՋԱՐԿՎՈՂ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԻ ՈՐՈՆՄԱՆ, ՀԱՄԵՄԱՏՄԱՆ ԵՎ ՁԵՂ ՀԱՄԱՐ ԱՄԵՆԱԱՐԴՅՈՒՆԱՎԵՏ ՏԱՐԲԵՐԱԿԻ ԸՆՏՐՈՒԹՅՈՒՆԸ ՀԵՇՏԱՑՆՈՂ ԷԼԵԿՏՐՈՆԱՅԻՆ ՀԱՄԱԿԱՐԳՆ Է։
  • Հայաստանի Հանրապետությունում գրանցված՝ տնտեսական գործունեությամբ զբաղվող անհատ ձեռնարկատեր կամ ընկերություն
  • Հաճախորդը պետք է գործի իր անունից և ի շահ իրեն։ Արգելվում է գործել ի շահ երրորդ անձի։
  • Վարկունակության գնահատում
  • Վարկային պատմության էությունը և դրա կարևորությունը՝ Վարկային պատմությունը հաճախորդի ֆինանսական պարտավորությունների կատարման վերաբերյալ տեղեկությունների ամբողջությունն է, որը հավաքվում, կուտակվում և պարբերաբար նորացվում է, ինչպես վարկ տրամադրած առանձին վարկատուների, այնպես էլ Վարկային բյուրոյի (ԱՔՌԱ) կողմից: Այսինքն վարկային պատմությունը ցույց է տալիս, թե հաճախորդը ինչպես է կատարել և շարունակում կատարել իր բոլոր ֆինանսական պարտավորությունները: Այն պարունակում է հաճախորդի ստացած վարկերի, դրանից բխող մարումների կատարման, այլ մարդկանց տրված երաշխավորությունների, ժամկետանց վարկերի առկայության, ինչպես նաև դրանց համար սահմանված տույժ ու տուգանքների մասին տեղեկատվություն: Ինչպես վարվել սխալ կամ թերի վարկային պատմությունը փոխելու համար՝ Եթե վարկառուի վարկային պատմության մեջ առկա են սխալ կամ թերի տվյալներ, ապա պարզաբանման և ուղղման նպատակով վարկառուն՝ համաձայն «Վարկային տեղեկատվության շրջանառության և վարկային բյուրոների գործունեության մասին» ՀՀ օրենքի 20-րդ հոդվածի դրույթների, կարող է այդ մասին տեղեկացնել վարկային բյուրոյին կամ ուղղակիորեն դիմել տեղեկատվություն տրամադրող ֆինանսական կազմակերպություններին: Տեղեկացումը կարող է իրականացվել համապատասխան գրավոր դիմում վարկային բյուրոյին ներկայացնելու միջոցով կամ էլեկտրոնային եղանակով:Վարկային պատմությունը պահպանվում է 5 տարի վաղեմությամբ։ Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am, www.acra.am
    Վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի էությունը` Կազմակերպությունը վարկ տրամադրելու նպատակով վարկառուին գնահատում է բալային համակարգի միջոցով, որի արդյունքում ձևավորվում է ՍՔՈՐ գնահատականը: Այն իրենից ներկայացնում է մի շարք համախմբված գործոնների ամբողջականություն, որոնցից է, օրինակ, վարկային պատմությունը, անձնական տվյալները և այլ գործոններ: Մանրամասների համար՝ www.abcfinance.am https://acra.am/ ՍՔՈՐ գնահատականի կարևորությունը՝ Ինչու՞ է կարևոր ունենալ բարձր ՍՔՈՐ գնահահատական: Նպատակը մեկն է՝ այն հարկավոր է Կազմակերպությանը հասկանալու համար, թե որքան ռիսկային է հաճախորդին վարկ տրամադրելը: Յուրաքանչյուր ՍՔՈՐ-ի տեսակ ունի իրեն բնորոշ գնահատականի միջակայքը և որքան հաճախորդի գնահատականը մոտ է առավելագույն շեմին, այդքան ավելի բարձր է վարկ ստանալու հավանականությունը: Բարձր ՍՔՈՐ-ը վկայում է ցածր ռիսկի մասին և հակառակը՝ ցածր ՍՔՈՐ-ը վկայում է բարձր ռիսկի մասին: Կիրառվող ՍՔՈՐ-ի տեսակը և նրա վրա ազդող հիմնական գործոնները՝ Կազմակերպությունն առաջնորդվում է իր սեփական սքորինգային համակարգով, որի հաշվարկի մանրամասները հանդիսանում են առևտրային գաղտնիք:
    Սակայն կարող ենք նշել մի քանի գործոն, որոնք ազդում են ՍՔՈՐ-ի վրա՝
    Հաճախորդի վարկի մարումների պատմությունը (հաճախորդի կատարած մարումները և դրանց պատմությունը կարող են ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկերի չափը և քանակը (հաճախորդի վարկերի չափը և քանակը ևս կարող են թե՛ դրական, թե՛ բացասական ազդեցություն ունենալ սքոր գնահատականի վրա)
    Վարկային պատմության երկարությունը(հաճախորդի վարկային պատմության երկարությունը ազդեցություն ունի սքոր գնահատականի վրա՝ կախված, թե որքան պարտաճանաչ է կատարել հաճախորդը վճարումները, այն կարող է և դրական և բացասական ազդեցություն թողնել):
    Նշենք նաև, որ վարկային պատմության հարցումը կարող է ազդեցություն ունենալ վարկային ՍՔՈՐ գնահատականի վրա (կարող է իջեցնել գնահատականը), որն էլ իր հերթին կարող է ազդել Կազմակերպության հաճախորդին վարկ տրամադրելու որոշման վրա և հանդիսանալ բացասական որոշման կայացման պատճառ:
    Ինչպես բարելավել վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը՝
    Վարկային պատմությունը և ՍՔՈՐ գնահատականը բարելավելու համար հարկավոր է բացառել վարկերի մարումների ուշացումները՝ կատարելով այն սահմանված գրաֆիկին համապատասխան, մարել կամ նվազեցնել վարկային պարտավորությունները, նվազեցնել վարկերի քանակը՝ թեթևացնելով վարկային բեռը, նվազեցնել տրված երաշխավորությունները՝ կրճատելով դրանց քանակը, գումարը, ինչպես նաև, առկայության դեպքում ապահովել այս մասով ժամկետանց պարտավորությունների լրիվ մարումը: Հաճախորդի արդեն գրանցված վատ վարկային պատմությունը կարող է վերափոխվել յուրաքանչյուր հաջորդ վարկիընթացքում հաճախորդի վարքագծի փոփոխության և պարտաճանաչության արդյունքում: Ուստի վարկային պատմության և ՍՔՈՐ-ի վատթարացումից խուսափելու և բարելավումը ապահովելու համար պետք է բացառել ընթացիկ վարկերի գծով պարտավորությունների կատարման նույնիսկ մեկօրյա ուշացումները, լիովին մարել նախկինում գոյացած ժամկետանց վարկային վճարների ուշացումները, խուսափել ապագայում անվստահելի անձանց համար երաշխավոր դառնալուց, թեթևացնել վարկային բեռը և այլն:
Վարկի տրամադրման դրական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Անհրաժեշտ փաստաթղթերի և այլ պայմանների ամբողջական առկայություն
  • Հաճախորդի դրական վարկային պատմություն
  • Հաճախորդի բավարար վարկունակություն՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
Վարկի տրամադրման բացասական որոշման հիմնական գործոններ՝
  • Հաճախորդի բացասական վարկային պատմություն կամ վարկային պատմության բացակայություն
  • Հաճախորդի կողմից ոչ արժանահավատ տվյալների տրամադրում
  • Հաճախորդի անբավարար վարկունակության մակարդակ՝ համաձայն ներքին սքորինգային համակարգի
  • Հաճախորդի անգործունակ կամ սնանկ լինելու, կամ ալկոհոլի, թմրանյութի և/կամ հոգեմետ նյութերի ազդեցության տակ լինելու կասկած


Վարկային Հաշվիչ

Հաճախորդների աջակցում

Հեռ։ +374 12 888 000

Email: [email protected]

Հաճախորդների սպասարկման ժամեր` Երկուշաբթի - Ուրբաթ, ժ. 9։00 - 19։45

Ոչ աշխատանքային օրեր՝ Շաբաթ - Կիրակի

ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒն՝ ՏԵՂԵԿԱՑՆՈՒՄ ԵՆՔ, ՈՐ ԱՅՍ ՎԱՐԿԱՏԵՍԱԿՆ ՈՒՆԻ ԲԱՐՁՐ ՏԱՐԵԿԱՆ ՓԱՍՏԱՑԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔ։ ՈՒՍՏԻ ՆԱԽԱՊԵՍ ԴԻՏԱՐԿԵՔ ՇՈՒԿԱՅՈՒՄ ԱՌԿԱ ՆՄԱՆԱՏԻՊ ԱՅԼ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ ԵՎ ԳՆԱՀԱՏԵՔ ՎԱՐԿԸ ՄԱՐԵԼՈՒ ՁԵՐ ՀՆԱՐԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ։ Շարունակել
ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒն՝ ՏԵՂԵԿԱՑՆՈՒՄ ԵՆՔ, ՈՐ ԱՅՍ ՎԱՐԿԱՏԵՍԱԿՆ ՈՒՆԻ ԲԱՐՁՐ ՏԱՐԵԿԱՆ ՓԱՍՏԱՑԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔ։ ՈՒՍՏԻ ՆԱԽԱՊԵՍ ԴԻՏԱՐԿԵՔ ՇՈՒԿԱՅՈՒՄ ԱՌԿԱ ՆՄԱՆԱՏԻՊ ԱՅԼ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ ԵՎ ԳՆԱՀԱՏԵՔ ՎԱՐԿԸ ՄԱՐԵԼՈՒ ՁԵՐ ՀՆԱՐԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ։ Շարունակել
ՈՒՇԱԴՐՈՒԹՅՈՒն՝ ՏԵՂԵԿԱՑՆՈՒՄ ԵՆՔ, ՈՐ ԱՅՍ ՎԱՐԿԱՏԵՍԱԿՆ ՈՒՆԻ ԲԱՐՁՐ ՏԱՐԵԿԱՆ ՓԱՍՏԱՑԻ ՏՈԿՈՍԱԴՐՈՒՅՔ։ ՈՒՍՏԻ ՆԱԽԱՊԵՍ ԴԻՏԱՐԿԵՔ ՇՈՒԿԱՅՈՒՄ ԱՌԿԱ ՆՄԱՆԱՏԻՊ ԱՅԼ ԾԱՌԱՅՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ ԵՎ ԳՆԱՀԱՏԵՔ ՎԱՐԿԸ ՄԱՐԵԼՈՒ ՁԵՐ ՀՆԱՐԱՎՈՐՈՒԹՅՈՒՆՆԵՐԸ։ Շարունակել